Die Komplexität neuer Finanzvorschriften für 2025
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In den letzten Jahren haben die Regulierungsbehörden in der Europäischen Union und im Vereinigten Königreich umfassende Änderungen eingeführt, um systemische Risiken anzugehen, die Transparenz zu erhöhen und die Finanzbranche zu modernisieren. Rahmenwerke wie Basel III, die Verordnung der Anti-Money Laundering Authority (AMLA) und der Digital Operational Resilience Act (DORA) zielen auf Risikominderung ab, um das Finanzsystem vor neuen Bedrohungen zu schützen. Diese Initiativen zur Bankenregulierung erhöhen jedoch auch die Komplexität der Compliance-Richtlinien.
Die Richtlinie (EU) 2022/2555 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 14. Dezember 2022 über Maßnahmen für ein hohes gemeinsames Cybersicherheitsniveau in der Union (englisch: Network and Information Systems Directive 2, kurz NIS2-Richtlinie) unterstreicht die Dringlichkeit robuster Cybersicherheitsmaßnahmen und schreibt Finanzinstituten strenge Standards zur Eindämmung von Cyberbedrohungen vor. In der Zwischenzeit zielen E-Rechnungsgesetze darauf ab, die Transparenz und betriebliche Effizienz durch die Standardisierung von Finanztransaktionen zu erhöhen. Zusammen unterstreichen diese Vorschriften das komplexe Netz der Regulierungslandschaft, in dem sich Finanzteams heute zurechtfinden müssen.
Die Herausforderung für Firmen, die in mehreren Ländern tätig sind, ist noch größer, da sie die Einhaltung unterschiedlicher regionaler Vorschriften sicherstellen müssen. Wenn sie diese Verpflichtungen nicht rechtzeitig erfüllen, drohen Bußgelder, Reputationsschäden und verpasste Wachstumschancen. Laut Yokoys Spend Management Outlook 2025 erkennen 42 Prozent der Chief Financial Officers (CFOs) diese Realität und stufen die Anpassung an die Vorschriften als eine der obersten Prioritäten für 2025 ein.
Wichtige regulatorische Änderungen, die sich auf Entscheidungsträger im Finanzwesen auswirken
Werfen wir einen Blick auf die neuesten regulatorischen Änderungen, die sich auf die Kapitalmärkte, den Bankensektor und natürlich auf alle Entscheidungsträger, Interessengruppen und Geschäftsaktivitäten auswirken:
NIS2-Richtlinie: Die NIS2-Richtlinie ist seit Oktober 2024 in Kraft und schreibt verbesserte Cybersicherheitspraktiken vor, um die zunehmenden Cyberbedrohungen für den Finanzsektor zu bekämpfen. Zu den wichtigsten Maßnahmen gehören die obligatorische Meldung von Vorfällen, regelmäßige Risikobewertungen und Investitionen in robuste IT-Systeme. Die Nichteinhaltung kann zu erheblichen Strafen und Betriebsunterbrechungen führen.
E-Rechnungspflicht: Diese Vorschriften zielen darauf ab, Ineffizienzen bei der Rechnungsstellung zu beseitigen, indem EU-weit digitale Formate vorgeschrieben werden. Dies vereinfacht zwar die Überwachung der Einhaltung der Vorschriften, erfordert jedoch erhebliche Prozessanpassungen für Firmen, die auf Altsysteme angewiesen sind.
Neue Zahlungsverpflichtungen: Diese Verpflichtungen zwingen Unternehmen dazu, detaillierte Zahlungsdatenbanken zu führen, was eine größere Rechenschaftspflicht gewährleistet und den Aufsichtsbehörden bei der Verfolgung von Geldströmen hilft. Für Finanzteams bedeutet dies, Systeme zu implementieren, die in der Lage sind, Daten in Echtzeit zu aggregieren und zu melden.
DORA (Digital Operational Resilience Act): Die DORA-Verordnung stärkt die Widerstandsfähigkeit von Finanzinstituten gegenüber IKT-bezogenen Störungen, indem sie sicherstellt, dass Unternehmen wirksame Überwachungsmechanismen, Wiederherstellungspläne und Risikomanagement-Protokolle für Drittanbieter einrichten.
AMLA-Verordnung (Anti-Money Laundering Authority): Diese Verordnung zentralisiert die Bemühungen zur Bekämpfung von Geldwäsche durch die Einführung einer einheitlichen Aufsichtsbehörde und vereinfacht die Compliance-Prozesse für multinationale Firmen. Die Anpassung der Systeme an diesen Standard erfordert jedoch erhebliche Technikinvestitionen und Schulungen.
Basel III: Basel III ist ein international vereinbarter Maßnahmenkatalog, der vom Basler Ausschuss für Bankenaufsicht (englisch: Basel Committee on Banking Supervision, kurz BCBS) als Reaktion auf die globale Finanzkrise von 2007 bis 2009 erstellt wurde. Die Basel-III-Reformen haben strengere Eigenkapitalanforderungen und Liquiditätsstandards als Puffer eingeführt, um die Widerstandsfähigkeit von Finanzinstituten zu erhöhen. Durch die Verpflichtung der Banken, höhere Eigenkapitalquoten beizubehalten und Liquiditätsdeckungsmaßnahmen umzusetzen, zielen die Reformen darauf ab, vor systemischen Risiken zu schützen und die Finanzstabilität zu gewährleisten, auch zum Schutz der Verbraucher. Damit das Bankensystem weiterhin rentabel bleibt, wurden jedoch die Zinssätze für KMU-Kredite teurer.
Meinungsbeitrag
Compliance-Maximierung durch automatisierte Spesenabrechnung: wichtige Überlegungen
Die automatisierte Spesenabrechnung hat sich als eine Lösung durchgesetzt, die es Finanzteams ermöglicht, ihre Arbeitsabläufe zu optimieren und Echtzeit-Einblicke in die Unternehmensausgaben zu gewinnen. Außerdem können Automatisierung und moderne Lösung für die Abrechnung von Reisekosten enorm dabei helfen, Fehler und Betrug zu vermeiden und lokale Vorschriften einzuhalten.
Lars Mangelsdorf,
Co-founder und CCO, Yokoy
Die größten Compliance-Hürden für Finanzteams
Die Vorteile dieser Regulationen liegen auf der Hand, doch auf dem Weg zur Einhaltung von Vorschriften müssen auch einige Hindernisse überwunden werden:
Hindernisse bei der Umsetzung
84 Prozent der Entscheidungsträger im Finanzbereich haben Schwierigkeiten, neue regulatorische Anforderungen umzusetzen. Die Komplexität ergibt sich oft aus veralteten Systemen, fragmentierten Prozessen und begrenzten Ressourcen.
Compliance für mehrere Unternehmen
79 Prozent der Finanzteams haben Schwierigkeiten, die Compliance-Anforderungen über mehrere Unternehmen und Gerichtsbarkeiten hinweg zu verwalten.
Kosten für die Compliance
Die Erfüllung regulatorischer Anforderungen ist mit erheblichen finanziellen Aufwendungen und Mittelzuweisungen verbunden. Von Technologie-Upgrades bis hin zu speziellen Schulungen nennen 74 Prozent hohe Kosten als eine der größten Herausforderungen bei der Adaption neuer Anforderungen.
Operative Ineffizienzen
Fragmentierte Datensysteme, manuelle Prozesse und isolierte Arbeitsabläufe behindern die rechtzeitige Einhaltung von Vorschriften. Veraltete Tools erschweren die Anpassung an dynamische regulatorische Rahmenbedingungen und führen zu Verzögerungen, Fehlern und mehr Risiken.
Wie Finanzentscheider Compliance effizient vereinfachen können
Während einige Finanzexperten überzeugt sind, dass politische Entscheidungsträger zu schnell Beschlüsse machen, sollten viele Bemühungen als umsichtige Regulierung betrachtet werden. Anstatt sich also über die Regulierungsbehörden zu beschweren, sollten wir uns stattdessen auf Ihr Wirtschaftswachstum im Privatsektor konzentrieren.
In KI-gesteuerte Technologien investieren
KI-gestützte Plattformen wie Yokoy konsolidieren Daten über verschiedene Systeme hinweg und gewährleisten so eine nahtlose Überwachung und Berichterstattung der Compliance. Diese innovativen Lösungen reduzieren den manuellen Aufwand, erhöhen die Genauigkeit und ermöglichen die Erkennung von Anomalien, was Zeit spart und Risiken mindert.
Proaktive Schulungen für Teams
Regelmäßige Schulungen vermitteln den Mitarbeitern das Wissen, um sich an regulatorische Anforderungen anzupassen, Fehler zu reduzieren und die Compliance-Effizienz zu verbessern. Yokoys Plattform erleichtert die konsequente Durchsetzung von Richtlinien in allen Firmen.
Abteilungsübergreifende Zusammenarbeit
Finanzteams müssen mit Rechts-, Personal- und IT-Abteilungen sowie externen Beratern zusammenarbeiten, um Strategien aufeinander abzustimmen und die Compliance in allen Ebenen sicherzustellen. Dieser ganzheitliche Ansatz minimiert blinde Flecken und nutzt kollektive Expertise.
Blog article
Automatisierte Spesenabrechnung: Vereinfachen Sie die Spesenverfolgung und maximieren Sie die Compliance
Automatisierte Spesenberichte helfen Finanzteams dabei, ihre Arbeitsabläufe zu optimieren, Echtzeiteinblicke in die Unternehmensausgaben zu gewinnen und die Vorschriften einzuhalten.
Lars Mangelsdorf,
Co-founder and CCO
Praktische Schritte zu zukunftssicheren Compliance-Strategien
Wir sind der festen Überzeugung, dass Entscheidungsträger im Finanzbereich einen dynamischen und proaktiven Ansatz für zukunftssichere Compliance-Strategien verfolgen müssen. Wir bei Yokoy gehen dieses Problem so an:
Regelmäßige Compliance-Audits
Regelmäßige Compliance-Audits sind ein wesentlicher Ausgangspunkt. Unternehmen können Schwachstellen in ihren Abläufen identifizieren, indem sie Routinebewertungen durchführen und die Einhaltung der sich weiterentwickelnden Finanzvorschriften sicherstellen. Dieser proaktive Ansatz reduziert das Risiko von Compliance-Verstößen und stärkt die Widerstandsfähigkeit, um eine Finanzkrise zu vermeiden.
Flexible Richtlinien
Flexible Richtlinien sind ebenso wichtig. Die regulatorische Landschaft verändert sich ständig und erfordert Richtlinien, die sich ohne größere Unterbrechungen an neue Mandate anpassen lassen. Finanzteams sollten eng mit anderen Abteilungen zusammenarbeiten, um robuste und anpassungsfähige Richtlinien zu entwerfen, die sicherstellen, dass Unternehmen unabhängig von der Komplexität der Vorschriften Compliance einhalten.
Skalierbare Technologielösungen
Ein weiterer wichtiger Schritt ist die Investition in skalierbare Technologielösungen. Moderne, konfigurierbare Tools ermöglichen es Firmen, mit ihren regulatorischen Verpflichtungen zu wachsen. So können etwa Plattformen, die mit künstlicher Intelligenz ausgestattet sind, komplexe Compliance-Anforderungen in mehreren Gerichtsbarkeiten bewältigen und so betriebliche Ineffizienzen und Compliance-Kosten minimieren. Diese Lösungen stellen sicher, dass Finanzinstitute ihre Liquidität und Stabilität aufrechterhalten können, während sie sich an regulatorische Reformen halten.
Regulatorische Überwachung
Letztendlich ist die regulatorische Überwachung ein Eckpfeiler einer effektiven Compliance-Strategie. Unternehmen können KI und Automatisierung nutzen, um Änderungen im regulatorischen Umfeld in Echtzeit zu verfolgen. Diese Fähigkeit reduziert manuelle Eingriffe und ermöglicht es Firmen, schnell auf neue Vorschriften zu reagieren und ihre Wettbewerbsposition auf den Finanzmärkten zu sichern.
Wie Yokoy das Compliance-Management vereinfacht
Die innovative Plattform von Yokoy bietet eine umfassende Suite von Lösungen, um den wachsenden Anforderungen bei der Einhaltung von Vorschriften gerecht zu werden und die Komplexität von Regulierungsreformen zu bewältigen. Schauen wir Yokoys Finanzdienstleistungen an, von denen Sie und Ihr Unternehmen profitieren können.
Zentralisierte Compliance-Überwachung
Durch die Konsolidierung der Compliance-Überwachung auf einer zentralen Plattform stellt Yokoy sicher, dass Entscheidungsträger im Finanzbereich Einblick in ihre Geschäftstätigkeit in mehreren Ländern in Echtzeit erhalten. Die Integration spielt eine entscheidende Rolle für eine konsistente Einhaltung komplexer regulatorischer Vorgaben.
KI-gestützte Anomalieerkennung
Eines der herausragenden Merkmale von Yokoy ist die KI-gestützte Anomalieerkennung, die proaktiv Unstimmigkeiten in Finanzdaten identifiziert. Diese Funktion reduziert den manuellen Arbeitsaufwand für Finanzteams erheblich, minimiert menschliche Fehler und vereinfacht die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften sicher. Künstliche Intelligenz erlaubt Finanzinstituten eine effektivere Ressourcenzuweisung bei gleichzeitiger Risikominderung.
Automatisierte Arbeitsabläufe
Die automatisierten Workflows von Yokoy transformieren Routineaufgaben wie die Rechnungsverarbeitung und das Berichtswesen. Durch den Wegfall manueller Eingriffe können Unternehmen ihre betriebliche Effizienz steigern und die Compliance-Kosten senken. Diese Automatisierung ist besonders vorteilhaft für die unternehmensübergreifende Compliance-Verwaltung, bei der veraltete Systeme oft den Fortschritt behindern.
Echtzeit-Einblicke
Darüber hinaus bietet die Plattform Echtzeit-Einblicke, die Entscheidungsträger in die Lage versetzen, proaktiv Entscheidungen zu treffen. Dieser datengesteuerte Ansatz unterstützt ein besseres Risikomanagement und entspricht den schnelllebigen Anforderungen der modernen Finanzmärkte.
Länderspezifische Kontrollen
Yokoy stellt außerdem sicher, dass Unternehmen länderspezifische Vorschriften durch benutzerdefinierte Workflows erfüllen. Diese Arbeitsabläufe erlauben es Unternehmen, sich schnell an regulatorische Änderungen anzupassen, ohne ihren Betrieb zu unterbrechen. Durch den Einsatz von Yokoy kann Ihre Organisation die Compliance vereinfachen und sich mit hilfreichen Insights strategisch in einem wettbewerbsintensiven Finanzumfeld positionieren.
Nächste Schritte
Die neuen Finanzvorschriften im Jahr 2025 stellen zwar eine große Herausforderung dar, bieten aber auch eine Chance für zukunftsorientierte Firmen und verschiedene Geschäftsmodelle. Durch die Einführung KI-gestützter Lösungen, die Förderung von Zusammenarbeit und Investitionen in innovative Technologien können Unternehmen die Einhaltung von Vorschriften sogar in einen Wettbewerbsvorteil verwandeln.
Machen Sie den nächsten Schritt in Richtung eines nahtlosen Compliance-Managements. Buchen Sie eine Demo mit Yokoy, um zu erfahren, wie unsere Lösungen Ihre Prozesse vereinfachen und Ihre Organisation zukunftssicher machen können.
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